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新能源汽車銷量提升 新能源車險順勢成為新風口

邁入2022年,新能源車企們開始不約而同地布局保險業務。

據天眼查顯示,蔚來保險經紀有限公司已于1月19日成立,該公司由蔚來控股有限公司100%控股。除傳統車企外,特斯拉、小鵬等新能源車企業紛紛進軍保險行業。

2021年底,中國保險行業協會發布了《新能源汽車商業保險專屬條款(試行)》,此后,新能源汽車保險費上漲一度成為熱門話題。

而對于新能源車企來說,直接布局后市場服務,或許能夠為車險市場帶來新業態,但就目前而言,車企布局車險存在的風險因素也有不少,國內新能源車險仍在摸索中前進。

新能源汽車銷量提升,新能源車險順勢成為新風口

隨著新能源車市場在逐步擴大,新能源車險的需求也相對應的提升。

工信部數據顯示,今年上半年,我國新能源汽車銷量突破120萬輛,滲透率也提升至9.4%。從保有量來看,2021年我國新能源汽車保有量達到784萬輛,占我國汽車總量的2.6%。

根據《新能源汽車產業發展規劃(2021-2035年)》,到2025年,新能源汽車新車銷售量達到汽車新車銷售總量的20%左右。數據測算,到2035年,預計全行業新能源車險年度保費將提升至2000億元左右。業內財險分析人士認為,隨著新能源汽車迅猛發展帶動了以新能源汽車核心上游原材料,中游“三電”系統和下游整車制造全產業鏈的發展,同時也推動了新能源汽車保險的發展。

隨著新能源車比例的不斷上升,其對應的車險無疑是一個充滿潛力的巨大市場?;诖?,這也讓不少車企涉足保險領域。

去年12月27日,新能源專屬車險正式在全國上線。似乎也為“蔚小理”們打開了一扇新世界的大門。當然,在此之前,便已經有不少車企勇當“第一個吃螃蟹”的人。

·2018年比亞迪官方表示,會推出UBI個化定價保險服務;

·2018年7月,小鵬汽車成立了廣州小鵬汽車保險代理有限公司,并獲準開展汽車保險代理業務。

·2019年4月,特斯拉收購了美國馬克爾公司(Markel Corp),獲得保險經紀牌照,2020年8月又在香港注冊成立特斯拉保險經紀有限公司。

·去年10月,特斯拉CEO埃隆·馬斯克宣布會推出一款針對于駕駛員實時駕駛行為的專屬車險服務,被稱為UBI(usage-based-insurance,基于用戶行為的保險);

·同月,寧德時代與中國人保財險簽署戰略合作框架協議,但這次合作也向行業釋放了一個信號:寧德時代要在新能源車險方面大做文章。

伴隨新能源汽車迅猛發展以及車險綜合改革,新能源車險逐漸為行業所重視。此次蔚來入局,無疑又是賺足了眼球,隨著越來越多的車企爭奪這塊蛋糕,我們或許也能期待新能源車險市場迎來新的變量。

布局之后,車企們需要跨過哪些坎?

新能源車企為何爭先布局車險業務?在美股研究社看來,傳統車險與新能源汽車不匹配或許是原因之一。

長久以來,新能源汽車缺乏專屬保險,直到新能源專屬車險之前,市場都是沿用燃油車的傳統保險。

與傳統燃油車不同,新能源汽車的核心在于三電系統,其中電池更是重要部分,約占整車成本的三分之一,且電池又是引發新能源車事故的一大重要影響因素。然而傳統車險卻并未將三電納入理賠范圍中,這就為新能源車的保險帶來了巨大痛點。

另外,從目前車企涉足保險的方式來看,大多都是通過設立保險中介機構來進行,這就一定會涉及到汽車風險數據以及客戶數據這兩方面的沖突。

新能源汽車擁有在線化、數據化、智能化的屬,是未來車險變革創新的重要場景端。新能源車企布局車險后市場,以車險為入口,車企與用戶數據互聯互通,可為用戶提供更為前置的、貫穿全程的、體驗更優的客戶服務,建構用戶忠誠度更高的、以車企為主導的新型車生態。

再有,新能源行業依舊存在“高保低賠”的現象。據公開數據,新能源汽車單均保費高出非新能源汽車21%。新能源車賠付比例較高,新能源專屬車險上市后,大部分新能源車的賠付率可能還將上升,需要從多個方面來化解新能源車險保費高增長和高賠付的矛盾。

有不少行業觀點指出,由新能源行業內的車企或動力電池相關企業直接布局后市場服務,或許比第三方單打獨斗更強。

基于上面幾點因素,或許蔚來、小鵬、特斯拉等新能源車企們能夠憑借在定價、客戶儲備以及廠商合作等等優勢上順利“入圈”,但盡管有一定的先天優勢,新勢力們布局車險市場,依舊還需要跨過不少的障礙。

艾瑞咨詢出具報告提到,首先,車企為開展車險業務獲得必備的經營牌照存在一定難題。全國保險代理牌照是車企開展車險業務的必備經營資質,同時需要設立區域分支機構才能滿足屬地化經營的條件,以順利實現業務拓展,牌照僅僅是“敲門磚”。

其次,直銷的模式要求車企必須具備功能完善的線上系統,不僅建設成本大、時間周期長,而且與保司系統對接復雜。再加上車險具備屬地化特征,全國范圍線下服務網絡是其保證用戶服務的觸角,需要長期積累。

最后,車企做車險的場景落地也會有一些難度。新能源車整體保有量小,搭載智能設備多,配件維修價格偏高等等特征,不僅需要新能源車企和保險行業不僅要實現數據打通,更需要在產業上下游合作上形成合力。

結語

新能源車險,作為一個下游市場,對于新入局的車企們來說,機遇與挑戰都是突出的。新能源車險作為一個剛需市場,其未來發展前景是具有巨大的想象空間的。但要想爭搶這一塊大蛋糕,躬身入局的車企們,如何在復雜的競爭格局中站穩自己的一方天地,也值得深思。

此次蔚來成立自己的保險經紀公司,后續能否開創新的發展模式,有待時間檢驗。同樣,新能源車企能夠打開市場一個新的格局,為整個市場帶來新的活力,現在依舊等待時間檢驗。

關鍵詞: 新能源 汽車消費 造車新勢力 市場化

來源:美股研究社
編輯:GY653

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